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買替時の住み替えローンとはなにかわかりやすくまとめて比較してみた

不動産売却(買替)

売主

「お家を買い替えしたいんだけど、住宅ローンが残っている場合、どうしたらよいのかしら…」

営業マン

残っている住宅ローンの金額より、お家の売却価格が高ければ問題ありません

確かに、住宅ローンが残っているお家を売る上で重要なことは、まず、今の残っている住宅ローンの金額を調べること、そして、売却代金で住宅ローンを完済できるかどうかです

売却代金で住宅ローンを完済できれば、買い替えした購入物件に、新たに住宅ローンを利用することができるからです。

そのため、一番重要なことは、あなたのお家が今、いくらで売れるかどうか売却価格(市場価格・相場価格・査定価格と同じ意味)を知ることです。

お家の価値が、残っている住宅ローンの金額を上回っていれば、家を売却することによって残債を完済することができるからです。

お家の売却価格は「スマホの不動産屋さん」で知ることができます。

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問題は、買い替えしたいのに、家の価格が残っているローンの金額を下回っていて、家を売却しても残債を完済することができない場合です。

こちらでは、お家(マンション・戸建て)を売却して買い替えしたいとき、住宅ローンを返済することができないときに利用できる「住み替えローン(買い替えローン)」について、わかりやすく説明します。

住み替えローン(買い替えローン)とは

家の価値が残っているローンの金額を下回っていて、家を売却しても残債を完済することができないことをオーバーローンといいます。

オーバーローン

この場合では、住宅ローンを借りている銀行(金融機関)が売却することを許してくれません

売却ガイドブック(売却基礎知識)住宅ローンが残っている家(マンション・戸建)の売却方法

住宅ローンの返済は、当初の返済金額が大きいため、利息の比率が大きく、なかなか元本が減りません。

一方、お家の価値は新築から10年ほどで、大きく減っていきます。そのため、オーバーローンになるケースは少なくありません。

買い替えしたい場合は、オーバーローンの場合でも、住み替えローンを利用することで、買い替えすることが可能です。

住み替えローン(買い替えローン)とは、売却してローンが残っても、新しく借りるローンとまとめて借りることができる住宅ローンです。

住み替えローン(買い替えローン)を扱っている銀行を、メガバンクを中心に比較するとこうなります。

住み替えローン

  • 三井住友銀行

    現在お借り入れの住宅ローンがお借り入れ後4年以上経過しており、直近1年間でご返済に遅延のない方が条件です。

    評価
    現在の年齢20〜70
    ご年収500万円以上

    借りられる金額は、100万円以上1億円以内(10万円きざみ)で、使いみちは、ご本人のご自宅買い替え・建て替え資金およびそれにかかる諸費用と、現在のお住まいの売却金額から残っている住宅ローンを引いた費用です。

  • みずほ銀行

    売却されるご自宅の住宅ローンに延滞等のない方が条件です。

    評価
    現在の年齢20〜70
    ご年収安定した収入

    借りられる金額は、50万円以上1億円以内(1万円きざみ)で、使いみちは、新規にご購入されるご自宅の取得資金と、ご売却される旧自宅の住宅ローンの返済資金です。

  • りそな銀行

    サラリーマンの場合は、勤続年数1年以上の方、それ以外自営業などの場合は、勤続または営業年数が3年以上の方で、現在お借入れの住宅ローンを借入れてから3年以上正常にご返済されている方が条件です。

    評価
    現在の年齢20〜69
    ご年収100万円以上

    借りられる金額は、50万円以上1億円以内(1万円きざみ)で、ご本人が所有し、お住まいになる住宅のご購入資金と、現在お借入中の住宅ローン残高と現在のお住まいの売却価格との差額(最高2500万円)です。

 

他にも、お住まいの地域の地方銀行にも住み替えローン(買い替えローン)を扱っている銀行があります。

住み替えローンを利用するには、「お家を売る」タイミングと「お家を買う」タイミングを同じにしなければなりません

不動産売却(買替)家の買い替えの流れについて〜売ってから買うの?買ってから売るの?

また、そもそもオーバーローンでなければ、住み替えローンを利用することができません

繰り返しになりますが、住宅ローンが残っているお家を売る上で、一番重要なことは、あなたのお家が今、いくらで売れるかどうか売却価格(市場価格・相場価格・査定価格と同じ意味)を知ることです。

売却価格が知りたい方は「スマホの不動産屋さん」でご相談ください。売却価格を教えてもらうことができますし、オーバーローンかどうか教えてくれます。また、あなたの状況をお伺いし、住み替えローンについてもアドバイスがもらえます。

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